Así va el sistema bancario y financiero, y la deuda externa, en Nicaragua a mediados de 2024

Hasta finales de junio de 2024, el Sistema Bancario y Financiero (SBF) de Nicaragua reportó un incremento interanual del 10.8 %

DaríoMedios Internacional

8/1/20243 min read

Hasta finales de junio de 2024, el Sistema Bancario y Financiero (SBF) de Nicaragua reportó un incremento interanual del 10.8 % en los depósitos del público, alcanzando un saldo de C$231,180.4 millones. Sin embargo, este crecimiento representa una desaceleración comparado con los meses anteriores; en enero, los depósitos habían aumentado un 13 %, descendiendo a un 12.5 % en marzo y nuevamente a un 13 % en mayo.

En paralelo, la cartera de crédito del sistema creció un 15.7 %, sumando C$192,200.1 millones, aunque también muestra una desaceleración respecto al 16.1 % registrado en enero. A pesar de esta desaceleración en el crecimiento, la calidad de la cartera se mantiene robusta. La cartera vigente sigue representando un 94.2 % del total, y la morosidad se ha incrementado ligeramente a 1.6 %, en comparación con el 1.3 % del año anterior.

Varios informes del Banco Central de Nicaragua (BCN) analizados por Darío Medios Internacional destacan la solidez del sistema, subrayando que tanto los niveles de capital como de liquidez se mantienen por encima de los mínimos regulatorios. El crecimiento de la cartera de crédito ha sido principalmente impulsado por la expansión en los segmentos de consumo e industrial, apoyado por el incremento en los depósitos del público.

Durante el primer semestre de 2024, el sistema bancario ha aumentado sus obligaciones con el público en C$14,504.5 millones. A esto se suma una reducción del efectivo en C$8,355.5 millones y un aumento en el patrimonio de C$1,414.0 millones, impulsado por mayores utilidades. Estos recursos han sido dirigidos principalmente al incremento de la cartera bruta de créditos (C$14,071.2 millones), inversiones (C$8,010.6 millones) y a la reducción de obligaciones financieras (C$3,506.8 millones).

El ratio de liquidez del SBF, que mide la proporción de efectivo sobre depósitos del público, se ubicó en un 31.7 %. Además, el encaje legal mostró un sobrecumplimiento tanto en córdobas como en dólares. La tasa efectiva al final de mes se estableció en 15.7 % en moneda nacional y 15.5 % en moneda extranjera. La rentabilidad del sistema también se refleja en un retorno sobre el patrimonio (ROE) del 12.3 % y un retorno sobre activos (ROA) del 2.1 %, mejorando ligeramente en comparación con el año pasado. La adecuación de capital cerró en 19.2 %, por encima del mínimo legal requerido del 10 %.

Fotografía de Onda Local

Deuda externa: un incremento continuo

A marzo de 2024, la deuda externa total de Nicaragua alcanzó los US$15,364.2 millones, con una distribución que muestra que el 56 % corresponde al sector público (US$8,608.6 millones) y el 44 % al sector privado (US$6,755.6 millones). Esta cifra representa un aumento de US$96 millones (0.6 %) respecto a diciembre de 2023.

Los desembolsos de deuda externa en el primer trimestre de 2024 fueron de US$890.2 millones, superando en US$59.8 millones los desembolsos del primer trimestre de 2023. De estos, el 81.2 % se destinó al sector privado y el 18.8 % al sector público. Los recursos destinados al sector público totalizaron US$162.8 millones, con un incremento de US$12.6 millones comparado con el primer trimestre de 2023. La mayor parte de estos fondos provino de acreedores multilaterales, destacando el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) con US$100.1 millones y el Banco Mundial con US$52.9 millones.

Los desembolsos dirigidos al sector privado se distribuyeron principalmente en la industria manufacturera (41.8 %), comercio (25.5 %) y intermediación financiera (11.1 %). Estos sectores absorbieron el 67.3 % de los recursos, mientras que el resto se destinó a áreas como la construcción y servicios sociales.

El informe también revela que, a pesar del aumento en la deuda externa, los pagos realizados durante el primer trimestre de 2024 ascendieron a US$879.9 millones, con una disminución de US$1,173.7 millones respecto al mismo periodo del año anterior. De este total, el 81.3 % se destinó al sector privado y el 18.7 % al sector público.

El análisis de la situación económica de Nicaragua a mediados de 2024 muestra un sistema bancario que, aunque sólido, enfrenta una desaceleración en el crecimiento de depósitos y créditos. La deuda externa continúa en ascenso, con un incremento moderado y un mayor enfoque en el sector privado. La capacidad de pago y la calidad del crédito en el sistema bancario permanecen relativamente estables, pero las presiones internacionales y la gestión de la deuda externa seguirán siendo factores cruciales en la estabilidad económica del país.

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